Hiện nay giải pháp hỗ trợ cộng đồng doanh nghiệp và ngân hàng, đối với nợ xấu trong bối cảnh đại dịch Covid phức tạp là điều mà các lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm. Đến nay, những chính sách liên quan đến xử lý nợ xấu còn chưa đồng bộ và kịp thời trong áp dụng pháp luật. Vì vậy, việc đặt ra một khoảng trống pháp lý trong việc thu hồi nợ xấu là điều nên làm. Nhất là trong bối cảnh dịch bệnh kéo dài như hiện nay. Bảng tin tài chính ngay sau đây sẽ tìm hiểu một vài chính sách gỡ vướng cho xử lý nợ xấu.
Các chính sách liên quan đến xử lý nợ xấu
Theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. Dịch bệnh COVID-19 xảy ra, ngành ngân hàng đã và đang rất tích cực đồng hành chia sẻ với người dân và doanh nghiệp. Đồng thời cũng là ngành đầu tiên có những quyết sách hỗ trợ như ban hành Thông tư 01, Thông tư 03, giảm phí… và liên tục giảm lãi suất. Mặc dù vậy, các ngân hàng vẫn phải đảm bảo an toàn hệ thống ở mức cao nhất. Tuy nhiên, tác động tiêu cực từ đại dịch đến ngành ngân hàng sẽ có độ trễ lớn. Trong tương lai, khi nợ xấu do dịch bệnh gây ra, là điều mà lãnh đạo các ngân hàng đều băn khoăn.
Chưa kịp thời và thống nhất
Mặt khác, các chính sách liên quan đến xử lý nợ xấu còn chưa kịp thời, đồng bộ và thống nhất trong áp dụng như: 65% tài sản đảm bảo (TSĐB) vẫn là bất động sản, còn nhiều vướng mắc trong thẩm định giá TSĐB. Do một số địa phương chỉ chấp nhận tổ chức của mình thẩm định.
Nhưng không cho doanh nghiệp ở địa phương khác tham gia vào. Trong khi đó, Luật Đất đai cũng chưa cho phép cá nhân hoặc nhà đầu tư nước ngoài nhận thế chấp quyền sử dụng đất. Dẫn đến hạn chế trong việc thu hút dòng tiền. Nhất là dòng tiền nước ngoài tham gia xử lý nợ.
Thiếu cổng thông tin tập trung hỗ trợ người mua và giao dịch
Ngoài ra lâu nay, các ngân hàng chủ yếu đăng thông báo thanh lý, phát mãi tài sản hay đấu giá các khoản nợ trên website của mình. Nhưng thiếu một cổng thông tin tập trung hỗ trợ người mua và giao dịch. “Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng đã đồng thuận với quan điểm rằng. Cần tiếp tục ban hành các văn bản hướng dẫn các nội dung tại Nghị quyết 42 đảm bảo tính đầy đủ, kịp thời, đồng bộ và thống nhất trong áp dụng pháp luật”, ông Hùng nhấn mạnh.
Giải pháp dài hạn
Nợ xấu vẫn phải là nợ xấu
Về vấn đề này, LS. Trương Thanh Đức, Giám đốc công ty Luật ANVI cho rằng:
Thứ nhất, với Thông tư số 01/2020 và Thông tư 03/2021/TT-NHNN. Mục tiêu và tác dụng hỗ trợ của hai Thông tư này rất rõ ràng. Giúp giãn, hoãn, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn. Tác dụng không chỉ cho phía doanh nghiệp. Mà đồng thời cho cả ngân hàng, rộng ra là nền kinh tế xã hội. Nhưng xét về bản chất, nợ xấu vẫn phải là nợ xấu. Vì không có lý do gì để tốt lên, để thành nợ tốt. Việc xử lý tạm khoanh nợ, tạm thời được miễn trách, tạm thời không áp dụng “chế tài” xấu. Nhằm hỗ trợ cả 2 phía doanh nghiệp và ngân hàng.
Nếu xử lý như 2 Thông tư thì có nguy cơ gây nhầm lẫn, chủ quan, đánh giá không đúng bản chất, tính chất của nợ xấu. Dẫn đến nguy cơ rất lớn cả về chất lượng tín dụng trong tương lai gần; cũng như ý thức tuân thủ pháp luật. Đồng thời, dẫn đến nguy cơ xoá mất thành quả, công sức nhiều năm yêu cầu thực hiện phân loại nợ đúng. Thực hiện đúng về trích lập và sử dụng dự phòng; đánh giá đúng chất lượng tín dụng, xác định đúng tình trạng rủi ro.
Sức ép đối với khách hàng
Thứ hai, với Nghị quyết 42, sau khi ban hành đã được cả hệ thống chính trị và nghiệp vụ ủng hộ như: Chính quyền, công chứng, đấu giá, đăng ký nhà đất,… Giúp nâng cao nhận thức, tạo sức ép đối với khách hàng và bên có TSĐB thế chấp. Thay vì chây ỳ, trì hoãn như trước đây.
Chính vì vậy, cần sửa đổi, triển khai, hiện thực hoá thủ tục rút gọn theo Nghị quyết 42 và Thông tư 03 cho các khoản nợ xấu cho vay từ 15/8/2017; các khoản nợ xấu phát sinh sau ngày 15/8/2022. Cần tiếp tục kéo dài hiệu lực Nghị quyết 42. Tốt nhất là nâng lên thành luật cũng như áp dụng cho đến khi nào Hệ thống Toà án thực sự giải quyết được một cách nhanh chóng. Yêu cầu đòi nợ của ngân hàng, không chỉ riêng thủ tục rút gọn.
Cơ chế pháp lý “khoanh nợ”
“Ngoài ra, một số chính sách khác như khôi phục cơ chế pháp lý “khoanh nợ”. Trước đây đã từng được thực hiện trong ngành ngân hàng. Hiện nay vẫn đang áp dụng đối với việc xử lý nợ quốc gia và một số lĩnh vực như cho vay của các Quỹ Đầu tư phát triển địa phương. Đặt ra cơ chế cho phép xoá nợ gốc nói chung; trong trường hợp xử lý nợ xấu nói riêng”, LS. Trương Thanh Đức khuyến nghị.
Cùng quan điểm đó, ông Đoàn Văn Thắng, Tổng giám đốc công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) cho biết. Nghị quyết 42 được coi là “bảo bối” trong việc thu hồi tài sản, xử lý các khoản nợ xấu. Vì vậy, một khoảng trống pháp lý trong việc thu hồi nợ xấu sau mốc thời gian trên đã hiện ra. Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh kéo dài, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bị đình đốn, kéo theo nợ xấu tăng.
Cho nên, cần có một “bảo bối” khác để xử lý nợ xấu tốt hơn. Cũng như bảo đảm các quyền của chủ nợ khi mua “hàng” trên Sàn giao dịch nợ VAMC. Theo kế hoạch, sàn giao dịch nợ xấu VAMC sẽ đi vào hoạt động trong quý 3/2021. Hiện có khoảng 30 thành viên đã đăng ký tham gia sàn giao dịch nợ. Chủ yếu là các công ty mua bán nợ của các ngân hàng thương mại. Điều này được kỳ vọng sẽ thúc đẩy một “chợ” mua bán nợ thực sự với quy mô lớn.
Kết luận
Thời gian qua, ngành Ngân hàng đã gồng mình lên để tái cơ cấu, đầu tư công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật, cắt giảm chi phí để hỗ trợ nền kinh tế và doanh nghiệp. Nhưng tới đây, khi nợ xấu phát sinh và phải đảm bảo đưa tỷ lệ nợ xấu về theo đúng quy định thì ai sẽ hỗ trợ ngân hàng? Đây là những vấn đề đang đặt ra đối với hoạt động ngân hàng.
Ngân hàng đang rất cần sự cảm thông, chia sẻ khó khăn từ cơ quan quản lý và đối tác. Tuy nhiên, trong bối cảnh các ngân hàng có trách nhiệm cơ cấu nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, miễn giảm lãi, phí… cho các khách hàng. Thì ở góc độ khác, các doanh nghiệp viễn thông hay tổ chức thẻ quốc tế đều chưa có sự hỗ trợ cho ngân hàng trong việc giảm phí. Dù phía ngân hàng đã nhiều lần có văn bản đề nghị.
Nếu không có dịch COVID-19, những kết quả khởi sắc ngành Ngân hàng đạt được là rất đáng trân trọng. Vì đã tái cơ cấu và từng bước xử lý nợ xấu thành công. Với việc đại dịch bùng phát như hiện nay, ngành Ngân hàng lại tiếp tục sẵn sàng tâm thế bước vào cuộc tái cơ cấu mới với mức độ phức tạp hơn rất nhiều.
